पूर्व-योग्य और पूर्व-अनुमोदित शब्द लगभग समान लगते हैं जैसे वे समानार्थी हो सकते हैं। लेकिन जब गृह वित्त पोषण की बात आती है, तो वास्तव में दोनों के बीच काफी बड़ा अंतर होता है- और ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदन हासिल करना वास्तव में आपको समापन तालिका के करीब लाता है।
इसके बारे में इस तरह से सोचें: पूर्व-योग्यता प्राप्त करना एक बंधक के लिए स्वीकृत होने की दिशा में बच्चे के कदम उठाने जैसा है। आप एक ऋणदाता को फोन करते हैं, अपने क्रेडिट स्कोर की स्व-रिपोर्ट करते हैं, और अपनी आय के बारे में जानकारी रिले करते हैं। बदले में, ऋणदाता आपको एक विचार देता है कि आप कितना खर्च कर सकते हैं।
सबसे बुनियादी अंतर यह है कि पूर्व-योग्यता आमतौर पर खरीदार की वित्तीय स्थिति के बारे में त्वरित मौखिक बातचीत पर आधारित होती है। यह खरीदार के ईमानदार उत्तरों जितना ही अच्छा है, एंड्रयू फॉर्च्यून, मालिक और ब्रोकर बताते हैं ग्रेटकोलोराडोहोम्स डॉट कॉम। पूर्व-अनुमोदन आमतौर पर वित्तीय दस्तावेज पर आधारित होता है जो खरीदार के उत्तरों की पुष्टि करता है। यह बहुत अधिक भरोसेमंद है।
फॉर्च्यून का कहना है कि अक्सर, पहली बार घर खरीदने वाले गलती से मानते हैं कि पूर्व-योग्य और पूर्व-अनुमोदित होना एक ही है।
यदि कोई ऋणदाता पहली बार खरीदार को बताता है कि वे पूर्व-योग्य हैं, तो वे कभी-कभी इसे एक ठोस 'हां, मैं एक घर खरीद सकता हूं!', फॉर्च्यून कहते हैं। यह बाद में दिल दहला देने वाला हो सकता है जब ऋणदाता अपने ऋण और आय दस्तावेजों को सत्यापित करने के लिए जाँच करता है और खरीदार वास्तव में स्वीकृत नहीं होता है।
तो, पूर्व-योग्य और पूर्व-अनुमोदित चरणों के बीच वास्तव में क्या होता है?
यह वह समय है जब आप अपने सभी आवश्यक दस्तावेज एकत्र करना शुरू करते हैं, ब्रेंडन मैके, के मालिक बताते हैं मैके बंधक कंपनी , बेथेस्डा, मैरीलैंड में एक बंधक ब्रोकरेज। प्री-अप्रूवल तब होता है जब आपने पे स्टब्स, बैंक स्टेटमेंट, टैक्स रिटर्न, और W2s जैसे दस्तावेज उपलब्ध कराए हैं, और लोन ऑफिसर ने हर चीज पर ध्यान दिया है और आपको हरी बत्ती दी है।
लेकिन, सावधान रहें: पूर्व-योग्य और पूर्व-अनुमोदित चरणों के बीच कुछ चीजें गड़बड़ हो सकती हैं।
उदाहरण के लिए, एक गलती जो लोग अक्सर पूर्व-योग्यता के दौरान करते हैं, वह तीसरे पक्ष की क्रेडिट रिपोर्ट (आधिकारिक के अलावा, साल में एक बार मुफ्त रिपोर्ट जो आप तीन प्रमुख ब्यूरो में से एक से प्राप्त कर सकते हैं) पर निर्भर है। वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट.कॉम ), जो स्कोर बढ़ाने के लिए जाने जाते हैं, कहते हैं पॉल वुड , न्यूयॉर्क शहर में एक लाइसेंस प्राप्त अचल संपत्ति विक्रेता।
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कई बार खरीदार एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करेगा, और कठिन पूछताछ कम हो जाती है, वुड ने देखा है। इसके अलावा, वे कहते हैं, एक चूक भुगतान जैसी नकारात्मक टिप्पणियां बैंक द्वारा अधिक भारी होती हैं, जबकि यह क्रेडिट रिपोर्ट का एक बड़ा हिस्सा नहीं हो सकता है, वुड कहते हैं।
एक और धोखेबाज़ गलती? जब आप घर के वित्तपोषण के लिए बाजार में एक साथ हों, तो फर्नीचर खरीदने या नई कार किराए पर लेने के लिए स्टोर क्रेडिट कार्ड खोलना। ये कदम आपके क्रेडिट और टिंकर को आपकी आय-से-ऋण अनुपात के साथ जोड़ सकते हैं।
एक रियल एस्टेट ब्रोकर किम हॉवर्ड का कहना है कि जब घर की दुकान की तैयारी की बात आती है, तो क्रेडिट को प्रभावित करने वाली किसी भी बड़ी वस्तु को खरीदना एक बड़ा 'नहीं-नहीं' है, जिसने अपने पति के साथ स्थापना की। हावर्ड होम्स शिकागो।
पूर्व-योग्यता प्राप्त करने से पहले ही, आप अपने वित्तीय घर को क्रम में प्राप्त कर सकते हैं।
हॉवर्ड कहते हैं, वास्तव में आपके क्रेडिट की निगरानी शुरू करने, अपने डाउन पेमेंट के बारे में यथार्थवादी होने और एक रियल एस्टेट पेशेवर से बात करने के लिए एक साल का समय सही समय सीमा है। आगे बढ़ो और एक बंधक ऋणदाता से बहुत दूर भी जुड़ें, ताकि आप जान सकें कि क्या अपेक्षित है। उदाहरण के लिए, यह समझना कि आपकी कमीशन-आधारित नौकरी वेतन-आधारित नौकरी की तुलना में आपकी क्रय शक्ति को अलग तरह से प्रभावित कर सकती है, आपको उधार प्रक्रिया की योजना बनाने में मदद करेगी, वह कहती हैं।
इसके अलावा, होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले, आप अपने खुले क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि का भुगतान करना शुरू कर सकते हैं, जैसा कि कंपनी के संस्थापक और सीईओ रान्डेल येट्स कहते हैं। उधारदाताओं का नेटवर्क , एक ऑनलाइन बंधक बाज़ार।
येट्स का कहना है कि आपके द्वारा उपयोग किए जा रहे उपलब्ध क्रेडिट की मात्रा आपके कुल क्रेडिट स्कोर का 30 प्रतिशत है। अपनी शेष राशि को अपने कार्ड की क्रेडिट सीमा के 20 प्रतिशत से कम रखने का प्रयास करें।
इसके अलावा, जब पूर्व-योग्यता प्रक्रिया के दौरान बंधक उधारदाताओं के साथ काम करने की बात आती है, तो ईमानदारी सबसे अच्छी नीति है। पीटर ग्रेबेल, प्रबंध निदेशक लक्ज़री मॉर्गेज कॉर्प , का कहना है कि लक्ष्य आपके ऋण को यथासंभव सुचारू रूप से बंद करना है। ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका है कि किसी भी आश्चर्य को पॉप अप करने से बचें। यदि आप गुजारा भत्ता का भुगतान करते हैं, कर ग्रहणाधिकार रखते हैं, परिवार के किसी सदस्य से वित्तीय उपहार प्राप्त करते हैं या, यहां तक कि एक बकाया पार्किंग टिकट भी है, तो अग्रिम रहें।
यह समझना भी महत्वपूर्ण है कि पूर्व-अनुमोदन प्रक्रिया और हामीदार समीक्षा के बाद भी हिचकी आ सकती है।
उदाहरण के लिए, जबकि यह दुर्लभ है, यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं या बंद होने का सप्ताह छोड़ देते हैं, तो आपकी स्वीकृति खतरे में पड़ सकती है, ग्रैबेल बताते हैं। ऋणदाता हमेशा रोजगार के समापन तक अंतिम सत्यापन करते हैं।
टेकअवे, यहाँ? किसी घर को बंद करने से पहले कई चरणों में पूर्व-योग्यता को रोकना।
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