पहली बार घर खरीदने वाले के रूप में मुझे कौन से टैक्स ब्रेक मिल सकते हैं?

2008 में, यू.एस. हाउसिंग मार्केट पहले से ही क्रैटरिंग कर रहा था क्योंकि ग्रेट मंदी ने जोर पकड़ लिया था। खून बहने की कोशिश करने और रोकने के लिए, कांग्रेस ने पारित किया a श्रृंखला पहली बार होमबॉयर टैक्स क्रेडिट, पिछले की तुलना में प्रत्येक अधिक उदार। सबसे पहले ,500 की कर छूट आई, जिसे बिना किसी ब्याज के 15 वर्षों में चुकाया जाना था। 2009 की शुरुआत तक, यह बढ़कर 8,000 डॉलर हो गया था, और इसके लिए किसी भी तरह के भुगतान की आवश्यकता नहीं थी। और अधिकांश 2010 के लिए, यहां तक ​​​​कि कुछ दोहराने वाले घर खरीदार भी $ 6,500 तक के टैक्स क्रेडिट के लिए पात्र थे।

जबकि उन रसदार होमबॉयर टैक्स क्रेडिट लंबे समय से समाप्त हो गए हैं क्योंकि अर्थव्यवस्था और आवास बाजार वापस गर्म हो गए हैं, अंकल सैम अभी भी आपके पहले घर में आने में आपकी मदद करने के लिए उत्सुक हैं। यहां कुछ अन्य टैक्स ब्रेक हैं जिनका घर खरीदार लाभ उठा सकते हैं।

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बंधक ब्याज कटौती

आइए अधिकांश होमबॉयर्स के लिए उपलब्ध सबसे बड़े टैक्स ब्रेक के साथ शुरू करें: आप किसी दिए गए वर्ष में भुगतान किए गए बंधक ब्याज में कटौती कर सकते हैं - और ऐसा ही होता है कि आप घर के स्वामित्व के अपने पहले कुछ वर्षों में सबसे अधिक ब्याज का भुगतान करते हैं।

न्यूटन, मास में प्रेस्टी ग्रुप के मालिक और ब्रोकर मैरी प्रेस्टी कहते हैं, बैंक यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उन्हें अपना अधिकांश ब्याज मिले, इसलिए वे बंधक को आगे लोड करते हैं, इसलिए शुरुआत में अधिक ब्याज का भुगतान किया जाता है। इसका मतलब है कि इसे बनाने में कुछ समय लगता है। आपके घर में कीमती इक्विटी, लेकिन यह आपके बंधक के शुरुआती वर्षों में आपके कर बिल को कम करने में मदद करता है।

मान लें कि आप 4.25% ब्याज दर पर 0,000, 30-वर्ष का बंधक निकालते हैं। आपके पहले वर्ष में, आपके बंधक भुगतान ज्यादातर ब्याज हैं, और आपके पास कटौती करने के लिए लगभग $ 12,650 होंगे। इसलिए यदि आप लगभग $७५,००० कमाते हैं, तो वह पिछले १२ भव्य या उससे भी अधिक है 25% टैक्स ब्रैकेट में आता है - जिसका अर्थ है कि आपने अपने कर बिल से लगभग $ 3,160 का मुंडन किया है।

की तरह। आईआरएस उन लोगों के लिए मानक कटौती प्रदान करता है जो आइटम नहीं करते हैं: 2017 में, यह एकल करदाताओं के लिए $ 6,350 है, या विवाहित जोड़ों के लिए संयुक्त रूप से दाखिल करने के लिए $ 12,700 है। तो आपको आइटमिंग को सार्थक बनाने के लिए इससे अधिक कटौती करने की आवश्यकता है; यदि ऊपर के उदाहरण में करदाता विवाहित हैं, तो यह बहुत अच्छी बात है। (यही कारण है कि बिलियन का सरकारी सस्ता ज्यादातर लाभ मध्यम से उच्च आय वाले अमेरिकी , और क्यों चर्चा हो रही है इसे बदलना या स्क्रैप करना ।)

हालांकि, इसमें कुछ कोरोलरी टैक्स बेनिफिट्स भी हैं। जब तक आप स्व-नियोजित नहीं होते हैं या अन्यथा मुश्किल कर स्थिति होती है, तब तक आपने अपने करों को दाखिल करते समय हमेशा मानक कटौती की है। अब जब आपके पास एक घर है, और आप हर साल बंधक ब्याज में हजारों डॉलर बट्टे खाते में डाल सकते हैं, तो यह आपकी कटौती को आगे बढ़ाने के लिए और अधिक समझ में आ सकता है। और यह कई अन्य छोटी कटौतियों को खोलता है जिनसे आप पहले परेशान नहीं हुए होंगे, जैसे कि छात्र ऋण ब्याज, चाइल्डकैअर लागत, या सामान जो आप सद्भावना या साल्वेशन आर्मी को दान करते हैं।

बंधक क्रेडिट प्रमाणपत्र

यह अल्पज्ञात टैक्स ब्रेक एक बड़ी बात है - यदि आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। बंधक क्रेडिट प्रमाणपत्र (एमसीसी) राज्य या स्थानीय स्तर पर जारी किए जाते हैं, इसलिए नियम नाटकीय रूप से भिन्न हो सकते हैं और वे सभी क्षेत्रों में उपलब्ध नहीं हैं। हालांकि, क्योंकि टैक्स क्रेडिट आम ​​तौर पर कटौती से भी अधिक मूल्यवान होता है - आपकी कर योग्य आय को कम करने के बजाय, क्रेडिट आपके कर बिल में डॉलर-दर-डॉलर की वास्तविक कमी है - यह पूरी तरह से जांचने योग्य है कि आपका राज्य, शहर, या काउंटी एमसीसी प्रदान करता है।

जबकि विवरण राज्य और यहां तक ​​कि शहर से शहर में भिन्न होते हैं, एक एमसीसी मूल रूप से आपको अपने द्वारा भुगतान किए गए बंधक ब्याज के एक निश्चित प्रतिशत के लिए कर क्रेडिट प्राप्त करने की अनुमति देता है, प्रति वर्ष ,000 तक (दरें) 20% से 50% तक )

यह निम्न और मध्यम आय वाले घर खरीदारों के लिए विशेष रूप से मूल्यवान टैक्स ब्रेक है, या जिनके घरों में बंधक ब्याज कटौती को सार्थक बनाने के लिए पर्याप्त लागत नहीं है। टेक्सास में, उदाहरण के लिए, एक एमसीसी आपको 40% का दावा करने की अनुमति देता है हर साल टैक्स क्रेडिट के रूप में आपके बंधक ब्याज की, उस $ 2,000 कैप तक। यदि आपने $ 150,000 का बंधक लिया है, तो आपको अपने पहले वर्ष में लगभग $ 6,750 का ब्याज देना होगा - यदि आप विवाहित हैं, तो मानक कटौती को पारित करने और आइटमिंग से परेशान होने के लिए पर्याप्त नहीं है। लेकिन एक एमसीसी के साथ, आप उस ब्याज का 40% डॉलर-दर-डॉलर टैक्स क्रेडिट में चुकाएंगे, जो कि ,000 कैप तक है। (इससे ज्यादा और क्या, आप अभी भी उस ,000 की सीमा से अधिक भुगतान किए गए ब्याज में कटौती कर सकते हैं। )

अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको आम तौर पर पहली बार घर खरीदने वाला होना चाहिए और घर को अपने प्राथमिक निवास के रूप में तब तक उपयोग करना चाहिए जब तक कि आप इसे बेच न दें; अन्य पात्रता आवश्यकताओं में आय की सीमा और घर की कीमत शामिल है। में कैलिफोर्निया , उदाहरण के लिए, 2017 आय सीमा मारिन और सैन फ्रांसिस्को काउंटियों में तीन या अधिक के परिवार के लिए एक दर्जन या उससे अधिक काउंटियों में 1- से 2-व्यक्ति के घरों के लिए $ 73,300 से लेकर $ 154,057 तक। उन महंगी काउंटियों और अन्य में, जैसे लॉस एंजिल्स और सैन डिएगो, घरों 5,713 . तक पात्र थे, लेकिन अन्य क्षेत्रों में पात्रता 253,809 डॉलर थी।

संपत्ति कर

एक विश्लेषण के अनुसार, औसत अमेरिकी परिवार ने 2016 में स्थानीय संपत्ति करों में ,296 का भुगतान किया एटम डेटा सॉल्यूशंस , लेकिन महंगे घरों या उच्च कर दरों वाले स्थानों पर आपका बिल काफी अधिक हो सकता है; न्यू जर्सी में औसत बिल $८,५४९ . था .

कृतज्ञतापूर्वक, आप उन स्थानीय करों को अपनी कर योग्य आय से घटा सकते हैं। इसलिए यदि आप संपत्ति कर में ,000 की कटौती करते हैं, और आपकी आय 25% टैक्स ब्रैकेट में सबसे ऊपर है, तो यह आपके संघीय कर बिल पर ,000 की छूट है।

(छवि क्रेडिट: ऐली अर्सियागा लिलस्ट्रॉम)

अंक

अंक - बेहतर दीर्घकालिक ब्याज दर के लिए आप अपने ऋणदाता को अग्रिम भुगतान कर सकते हैं - मूल रूप से प्रीपेड ब्याज हैं, और इसलिए वे बंधक ब्याज की तरह ही कटौती योग्य हैं . एक बिंदु आपके बंधक का 1% है, इसलिए आपकी कर योग्य आय को कम करने के लिए यह कुछ और डॉलर हो सकता है। आप अपना घर खरीदने वाले वर्ष में भुगतान किए गए अंकों की पूरी राशि काट सकते हैं; अन्यथा, आपको डिडक्शन को गिरवी के जीवन पर फैलाना होगा।

ऊर्जा सुधार

2016 के अंत तक, आपके घर के आसपास ऊर्जा-कुशल सुधार करने के लिए कुछ आकर्षक आकर्षक संघीय कर क्रेडिट उपलब्ध थे, जिसमें इन्सुलेशन जोड़ने से लेकर एनर्जी स्टार-रेटेड हीटिंग सिस्टम और उपकरण स्थापित करने तक शामिल थे। काश, वे सभी समाप्त हो गए हैं और, वाशिंगटन में वर्तमान नेतृत्व (एर, यदि आप इसे कह सकते हैं) को देखते हुए, उनके जल्द ही किसी भी समय वापसी करने की संभावना नहीं है।

हालांकि, कई राज्य अभी भी पुराने स्कूल या अत्याधुनिक ऊर्जा सुधार स्थापित करने के लिए अपने स्वयं के कर और वित्तीय प्रोत्साहन प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, मैसाचुसेट्स, टैब का 75% हिस्सा के लिए उठाएगा इन्सुलेशन जोड़ना (,000 तक) और ऑफ़र छूट उच्च दक्षता वाले गैस हीटिंग उपकरण के साथ 30-वर्षीय-प्लस बॉयलर या भट्टियों को बदलने के लिए $ 3,000 तक।

११ ११ ११ आध्यात्मिक अर्थ

इस बीच, एक बहुत बड़ा, ऊर्जा से संबंधित संघीय कर क्रेडिट इस पर रहता है: सौर ऊर्जा प्रणालियों के लिए 30% क्रेडिट। यदि आप रूफटॉप सोलर इंस्टॉलेशन के लिए ,000 का भुगतान करते हैं, तो आपको किसी भी राज्य प्रोत्साहन के शीर्ष पर ,000 की कर छूट मिलेगी। यह उदार किकबैक, जिसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है, को 2019 तक बढ़ा दिया गया था, जिसके बाद यह नीचे की ओर बढ़ना शुरू कर देता है (2020 में 26%, 2021 में 22% और फिर ज़िल्च)। एक साइट EnergySage.com सौर सरणी का मूल्य निर्धारण करने और प्रतिस्पर्धी इंस्टॉलरों के उद्धरणों की तुलना करने में आपकी सहायता कर सकता है।

दंड-मुक्त IRA निकासी

ऐसा नहीं है कि ऐसा करना एक अच्छा विचार है, लेकिन अगर आपको डाउन पेमेंट के पैसे के लिए अपने आईआरए को टैप करने की ज़रूरत है, तो आपको सामान्य 10% जल्दी निकासी का भुगतान किए बिना अपने पहले घर की ओर जाने के लिए अपने जीवन में एक बार $ 10,000 तक निकालने की अनुमति है। जुर्माना (आपको अभी भी उस पर आयकर देना होगा)।

रोथ इरा के साथ , आप हमेशा किसी भी कारण से योगदान वापस ले सकते हैं, कर- और दंड-मुक्त, और आप पहली बार घर खरीदने के लिए दंड के बिना ,000 तक का निवेश लाभ भी निकाल सकते हैं। प्रत्येक मामले में, विवाहित घर खरीदार प्रत्येक ,000 तक की निकासी कर सकते हैं।

टैक्स टिप: गृह सुधारों पर नज़र रखें

अंत में, यह बिल्कुल टैक्स ब्रेक नहीं है बल्कि लाइन के नीचे संभावित कर जुर्माना से बचने की सलाह है। अंकल सैम आपको पिछले पांच वर्षों में से कम से कम दो वर्षों से रहने वाले प्राथमिक निवास को बेचते समय काफी छूट देता है, लेकिन अगर वह घर किसी भी तरह से $ 250,000 (या विवाहित जोड़ों के लिए $ 500,000) से अधिक की सराहना करता है, तो आपको पूंजीगत लाभ कर देना होगा नफा।

यह एक अच्छी समस्या है, लेकिन फिर भी: अपनी गृह सुधार लागतों पर नज़र रखें, ताकि एक दिन, जब आप अपना घर बेचें, तो आप अपने लाभ का निर्धारण करते समय उन खर्चों को आधारभूत खरीद मूल्य में जोड़ सकें।

यदि आप अविवाहित हैं और 0,000 में एक कॉन्डो खरीदा है, और इसे पांच साल बाद 0,000 में बेच दिया है, तो आपको उस 0,000 के लाभ पर पूंजीगत लाभ कर देना होगा - जब तक कि आप यह साबित नहीं कर सकते कि आपने घरेलू सुधारों पर ,000 से अधिक खर्च किए हैं। तो उन होम डिपो रसीदों और ठेकेदार बिलों को रखें।

कर कानून जटिल हैं और अक्सर बदलते रहते हैं; IRS.gov की जाँच करें या किसी कर पेशेवर से सलाह लें।

जॉन गोरे

योगदान देने वाला

मैं पिछले जीवन का संगीतकार, पार्ट-टाइम स्टे-एट-होम डैड, और हाउस एंड हैमर का संस्थापक हूं, जो रियल एस्टेट और गृह सुधार के बारे में एक ब्लॉग है। मैं घरों, यात्रा और जीवन की अन्य आवश्यक चीजों के बारे में लिखता हूं।