एक सामान्य नियम के रूप में, जब आप बंधक प्रक्रिया से गुजर रहे होते हैं, तो आप अपनी वित्तीय स्थिति को स्थिर रखना चाहते हैं। यही कारण है कि, बंधक अनुमोदन प्रक्रिया के दौरान एक ऑटो ऋण लेना अंतिम जेंगा ब्लॉक को खींचने जैसा हो सकता है जिससे पूरा टावर गिर जाता है; आपका ऋण-से-आय अनुपात काफी नाजुक है !
उधारदाताओं को पूरी तरह से स्थिरता पसंद है, और, एक आदर्श दुनिया में, वे एक स्थिर दो साल का रोजगार इतिहास देखना पसंद करते हैं। लेकिन आपको हमें यह बताने की आवश्यकता नहीं है कि पिछला वर्ष पूर्वानुमान के अलावा कुछ भी रहा है। COVID-19 ने अमेरिकी अर्थव्यवस्था को झकझोर कर रख दिया, पूरे उद्योगों को प्रभावित किया और लाखों लोगों को नौकरी से हाथ धोना पड़ा।
आप सोच रहे होंगे: अगर मेरे पास रोजगार में अंतर है तो क्या मैं अभी भी गृह ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता हूं? उत्तर, बंधक विशेषज्ञों के अनुसार, सबसे अधिक संभावना है, लेकिन कुछ बारीकियों और संभावित रूप से कुछ अतिरिक्त कागजी कार्रवाई के साथ।
यदि आपके पास ऐसी कंपनी में पूर्णकालिक नौकरी है जो आपके पास नहीं है और आपको वर्ष के अंत में डब्ल्यू -2 के साथ पेचेक मिलता है, तो रोजगार में अंतर प्रभावित नहीं करेगा कि आप रोजगार के लिए योग्य हैं या नहीं, बंधक कहते हैं ब्रोकर जेफरी लॉयड, प्रिंसिपल एट बंधक तीक्ष्णता .
लोयड कहते हैं, यदि अंतराल 30 दिनों से अधिक लंबा है, तो स्पष्टीकरण का एक पत्र आवश्यक है, लेकिन यह केवल यह कह सकता है कि आप एक नई नौकरी की तलाश कर रहे थे, जिसके कारण आपने पुरानी नौकरी छोड़ दी थी। जब इन स्पष्टीकरणों की बात आती है तो कम अधिक होता है।
लोयड कहते हैं कि अगर आपको गिरवी खरीदते समय बेहतर नौकरी मिलती है, तो आप अपना प्रस्ताव पत्र प्राप्त होने के बाद जमा कर सकते हैं। एक नई नौकरी से पहला पेचेक स्टब भी आपके आवेदन को मजबूत कर सकता है।
हालाँकि, यदि आपको हाल ही में बंद कर दिया गया है, तो बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करना कठिन होगा क्योंकि बेरोजगारी की जाँच और विच्छेद वेतन को दीर्घकालिक आय के रूप में नहीं गिना जाता है। अंडरराइटर्स आय को अनिश्चित काल तक जारी रखना चाहते हैं, लॉयड बताते हैं।
कॉर्नरस्टोन होम लेंडिंग, इंक के सीओओ एंड्रिना वाल्डेस बताते हैं कि यदि आप हाल ही में बेरोजगार हुए हैं, तो सह-उधारकर्ता होने से आपके बंधक के लिए स्वीकृत होने की संभावना मजबूत हो सकती है, लेकिन अगर आप स्व-नियोजित हैं और आपका व्यवसाय धीमा हो गया है, चीजें थोड़ी डिसीयर हो सकती हैं।
लोयड बताते हैं कि COVID लॉकडाउन की शुरुआत में लागू हामीदारी प्रतिबंधों के कारण, स्व-नियोजित और फ्रीलांसर लोगों को एक बुरा झटका लगा है। आमतौर पर यह मामला रहा है कि स्व-नियोजित उधारकर्ताओं को एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आय के ठोस दो साल के ट्रैक रिकॉर्ड की आवश्यकता होती है। अब इतने सारे व्यवसायों के संघर्ष के साथ, इस प्रक्रिया में और भी अधिक बाधाएँ हैं। लॉयड कहते हैं कि ऋणदाता स्व-नियोजित उधारकर्ताओं पर अतिरिक्त जांच कर रहे हैं, जिसके लिए व्यावसायिक बैंक विवरणों की आवश्यकता होती है।
यदि आप दो साल से कम समय के लिए स्व-नियोजित हैं, तो आप गैर-योग्य बंधक (गैर-क्यूएम) विकल्पों का पता लगाना चाह सकते हैं, लोयड कहते हैं। ये होम लोन उन खरीदारों की मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जिनकी आय में महीने दर महीने उतार-चढ़ाव हो सकता है, और कभी-कभी वे उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं।
एक और परिदृश्य यह हो सकता है कि आप हाल ही में कॉलेज के स्नातक हैं और आपके पास अभी तक दो साल का कार्य इतिहास नहीं है। एक एफएचए ऋण, जिसे पहली बार खरीदार के अनुकूल माना जाता है, एक अच्छा ऋण विकल्प हो सकता है क्योंकि इसके लिए पारंपरिक दो साल के रोजगार इतिहास की आवश्यकता नहीं होती है, वाल्डेस कहते हैं। वह बताती हैं कि आपकी स्कूली शिक्षा का दस्तावेजीकरण उन रोजगार अंतरालों को भरने में मदद कर सकता है।
अंगूठे का एक अच्छा नियम: जब भी आपकी वित्तीय तस्वीर बदलती है (या संभावित रूप से बदल सकती है), कुछ मार्गदर्शन के लिए अपने ऋण अधिकारी से संपर्क करें और यह समझने के लिए कि यह आपकी स्वीकृति को कैसे प्रभावित करेगा।
