एफएचए ऋण डीटीआई अनुपात बढ़ता है, एचयूडी रिपोर्ट कहता है

हैमिल्टन और बर। कान्ये और ड्रेक। ताजे ब्रश किए हुए दांत और संतरे का रस। ये ऐसे जोड़े हैं जिन्हें कभी नहीं मिलाया जाना चाहिए। और आम तौर पर कोई यह कहेगा कि ऋण और गृहस्वामी इन परस्पर अनन्य जोड़ों में से एक हैं- लेकिन यह बदल सकता है, एक नया कहता है रिपोर्ट good अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग से।

777 . का मतलब क्या होता है

संघीय आवास प्राधिकरण (एफएचए) वार्षिक बंधक रिपोर्ट इस संदेह की पुष्टि करता है कि छात्र ऋण जैसे ऋण अचल संपत्ति बाजार में पहली बार घर खरीदारों के प्रवेश को प्रभावित कर रहे हैं। लेकिन कर्ज को उन्हें किराए पर देने देने के बजाय, वे अब वैसे भी घर खरीदने के तरीके खोज रहे हैं-ऋण और सभी।

रिपोर्ट के अनुसार, एफएचए खरीद बंधक का औसत ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात 43.09 प्रतिशत तक पहुंच गया - छठे सीधे वर्ष के लिए साल दर साल वृद्धि, और अब तक का उच्चतम औसत डीटीआई। इसके अतिरिक्त उच्च जोखिम वाले एफएचए-बीमित बंधक, या 50 प्रतिशत से अधिक के डीटीआई अनुपात वाले लोगों की राशि भी 2017 से चार प्रतिशत अंक बढ़कर 24.80 प्रतिशत हो गई। संदर्भ के लिए, अधिकांश उधारदाताओं के लिए आपका डीटीआई अनुपात 43 प्रतिशत से नीचे गिरना चाहिए ताकि आप एक पारंपरिक ऋण के लिए स्वीकृत हो सकें- रिपोर्ट में पाया गया कि एफएचए खरीद बंधक खरीदने वालों में से अधिकांश (54.60 प्रतिशत) का इस सीमा से अधिक डीटीआई था।

परंपरागत रूप से, एफएचए ऋण उन लोगों की मदद करने के उद्देश्य से हैं जो परंपरागत रूप से पारंपरिक बंधक से घर के स्वामित्व को प्राप्त करते हैं। क्योंकि वे संघीय रूप से बीमाकृत हैं, एफएचए ऋण प्राप्त करने वालों के पास आमतौर पर कम क्रेडिट स्कोर और छोटे डाउन पेमेंट होते हैं। इस वजह से, एफएचए ऋण निम्न और मध्यम आय वाले और अल्पसंख्यक घर खरीदारों को वित्तपोषण के साथ अपना पहला घर खरीदने में मदद करने में एक बड़ी भूमिका निभाते हैं-वास्तव में, एफएचए समर्थन का 33.76 प्रतिशत 2018 में अल्पसंख्यक उधारकर्ताओं के पास गया। कुल मिलाकर, एफएचए ने 1930 के दशक में अपनी स्थापना के बाद से 47.5 मिलियन से अधिक बंधक-या एकल-परिवार आवासीय बंधक उत्पत्ति का 12.10 प्रतिशत दिया गया।

हालांकि डीटीआई में यह उछाल चौंकाने वाला लग सकता है, यह सिर्फ एफएचए ऋणों के साथ नहीं हो रहा है। बोर्ड भर में, बंधक अनुमोदन मानकों में ढील दी जा रही है। पिछले जून में, CoreLogic के एक विश्लेषण में पाया गया कि सभी पारंपरिक अनुरूप ऋणों का इतना प्रतिशत पारंपरिक रूप से जोखिम वाले उधारकर्ताओं के पास जा रहा था। यह परिवर्तन बड़े पैमाने पर आवास बाजार की समग्र मंदी से जुड़ा हो सकता है। और चूंकि छात्र ऋण और स्थिर वेतन वृद्धि के कारण अधिक मिलेनियल्स के पास बड़ी रकम है, इसलिए बैंकों को अपने आवेदक पूल को चौड़ा करने की आवश्यकता है ताकि लोग अभी भी आवेदन कर सकें और बंधक खरीद सकें।

555 . का क्या अर्थ है

अध्ययन में एक और दिलचस्प डला? अधिक एफएचए-आवेदक अपने बंधक को सुरक्षित करते हुए परिवारों से वित्तीय सहायता प्राप्त कर रहे हैं। 2018 में, 26.16 प्रतिशत कर्जदारों को परिवार के किसी पात्र सदस्य से गिफ्ट फंड मिला। इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि मिलेनियल्स को संपत्ति खरीदने के लिए बड़े पैमाने पर दोस्तों और परिवार के सदस्यों से वित्तीय मदद की आवश्यकता होती है क्योंकि यह है हेला महंगा। वास्तव में, ज़िलो ने दिसंबर में बताया कि 54 प्रतिशत शहरी खरीदार डाउन पेमेंट को कवर करने में मदद के लिए परिवार के सदस्यों या दोस्तों से वित्तीय उपहारों का उपयोग कर रहे हैं।

लेकिन यह पता लगाना कुछ अप्रत्याशित है कि एफएचए-आवेदकों के इतने बड़े हिस्से को वित्तीय सहायता मिल रही है - क्योंकि बंधक का उद्देश्य आर्थिक रूप से वंचित आवेदकों को गृहस्वामी के माध्यम से धन बनाने में मदद करना है। इस डेटा की एक व्याख्या यह हो सकती है कि जो लोग परंपरागत रूप से माता-पिता की मदद से एक पारंपरिक ऋण प्राप्त करने में सक्षम होंगे, उन्हें अब छात्र ऋण ऋण, कम वित्तीय संपत्ति, कम क्रेडिट स्कोर और अत्यधिक महंगी घर की कीमतों के कारण एफएचए ऋण के साथ खरीदना होगा। सहस्राब्दी बाजार को प्रभावित करने वाले कारक। और अगर यह सच है, तो इसका मतलब है कि पहले से ही आर्थिक रूप से वंचित कई लोग जिन्हें एफएचए ऋण से लाभ हुआ होगा, उन्हें घर खरीदने के बाजार से पूरी तरह से बाहर कर दिया जा सकता है क्योंकि उनके पास बाहरी वित्तीय सहायता तक पहुंच नहीं है।

किसी भी तरह से, यह वृद्धि दर्शाती है कि पहली बार होमबॉयर्स के लिए एक बंधक प्राप्त करना कितना कठिन हो गया है, जो पुरानी पीढ़ी पारंपरिक या कम जोखिम वाले तरीके पर विचार करेगी। वे वही करते हैं जो वे कर सकते हैं।

लिज़ स्टीलमैन