क्या आपको अपना पहला घर खरीदने के लिए रोथ इरा का उपयोग करना चाहिए?

गृहस्वामी बनने की यात्रा कठिन लग सकती है। एक के लिए एक बड़ी राशि की बचत अग्रिम भुगतान आपके सपनों का घर आसान नहीं है, विशेष रूप से विचार करना आज की बढ़ती घर की कीमतें . रोथ इरा पहली बार घर खरीदने वाले के लाभ हैं जो आपको उस भारी डाउन पेमेंट के लिए बचत करने में मदद कर सकते हैं।

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यह काम किस प्रकार करता है

रोथ आईआरए सेवानिवृत्ति खाते हैं जहां सभी योगदान कर के बाद आपके खाते में प्रवेश करते हैं। आप अपने सभी योगदानों को किसी भी समय शून्य दंड के साथ हटा सकते हैं। निवेश की कमाई थोड़ी अलग तरह से काम करती है। यदि आप 59 1/2 वर्ष की आयु से पहले रोथ आईआरए से कमाई वापस लेते हैं, तो आम तौर पर आप 10 प्रतिशत जुर्माना अदा करेंगे। हालांकि, कुछ अपवादों के लिए-जैसे घर खरीदना-आप कमाई का जुर्माना मुक्त कर सकते हैं।

नियम

आपका खाता कम से कम पांच साल के लिए खुला होना चाहिए
आप (और आपके जीवनसाथी, यदि आप विवाहित हैं) को पहली बार घर खरीदने वाला होना चाहिए
बिना जुर्माने के कमाई निकालने की सीमा ,000 . है
अधिग्रहण की लागतों के लिए धन का उपयोग करना चाहिए, जिसका अर्थ है घर खरीदना, निर्माण करना या पुनर्निर्माण करना। समापन लागत और वित्तपोषण भुगतान पर भी लागू होता है।
120 दिनों के भीतर पैसे का उपयोग अवश्य करें, अन्यथा आपको 10 प्रतिशत जुर्माना भरना पड़ सकता है

आप आईआरएस द्वारा सूचीबद्ध पूर्ण नियम देख सकते हैं यहां .

पहली बार घर खरीदने वालों के लिए आईआरएस की परिभाषा काफी ढीली है। यदि आपने पिछले दो वर्षों में मुख्य निवास घर नहीं खरीदा है, तो आप आईआरएस के लिए पहली बार होमबॉयर के रूप में अर्हता प्राप्त करते हैं। विवाहित लोगों के लिए, आपके जीवनसाथी को भी पहली बार खरीदार के रूप में योग्य होना चाहिए। इसके अतिरिक्त, आप पति या पत्नी, बच्चे, पोते, माता-पिता या अन्य रिश्तेदार को घर खरीदने में मदद करने के लिए पैसे का उपयोग कर सकते हैं।

निवेश दिशानिर्देश

वित्तीय सलाहकार आमतौर पर घर की खरीद के लिए सेवानिवृत्ति बचत को कम करने की सलाह नहीं देते हैं। यदि आपके पास अपने नियोक्ता के माध्यम से 401 (के) की तरह एक और सेवानिवृत्ति खाता है, तो रोथ आईआरए का उपयोग करना एक अच्छा तरीका हो सकता है। निर्भर करता है कि आप कितनी जल्दी उस नए गृहस्वामी को पोस्ट करना चाहते हैं, इंस्टा आपकी निवेश रणनीति के लिए महत्वपूर्ण होगा। जॉन बेकर फाइनेंशियल ग्रुप की एक सीएफ़पी सेरीना श्यु का सुझाव है कि यदि आप दो साल या उससे कम समय में खरीदारी करने की योजना बना रहे हैं, तो अपने डाउन पेमेंट को नकद में रखना सबसे अच्छा है। लंबी अवधि के दृष्टिकोण के लिए, एक वित्तीय सलाहकार से जोखिम-उपयुक्त निवेश रणनीति के बारे में बात करें जो आपकी समय सीमा से मेल खाती हो।

जब आपको डाउन पेमेंट के लिए रोथ का उपयोग नहीं करना चाहिए

यदि आपका रोथ आईआरए आपका मुख्य या एकमात्र सेवानिवृत्ति खाता है, तो आपको शायद होम डाउन पेमेंट के लिए पैसे नहीं निकालना चाहिए। अंगूठे का एक अच्छा नियम मुख्य सेवानिवृत्ति निधि को धन की तरह व्यवहार करना है जो आपके पास नहीं है। इस तरह, आप इसे खर्च करने के लिए ललचाएंगे नहीं।

आईआरएस वार्षिक रोथ आईआरए योगदान को $ 5,500 प्रति वर्ष (या $ 6,500 यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं) तक सीमित करते हैं। यदि आप एक व्यक्ति के रूप में $१३५,००० प्रति वर्ष या एक जोड़े के रूप में $१९९,००० से अधिक कमाते हैं, तो आप अपने रोथ आईआरए खाते में जितनी राशि जमा कर सकते हैं वह घट जाती है। यदि आप उच्च आय वाले हैं, तो आप इसके बजाय उच्च-उपज बचत खाते में अपने डाउन पेमेंट के लिए बचत करना बेहतर समझ सकते हैं।

पारंपरिक आईआरए के बजाय रोथ का प्रयोग क्यों करें?

यदि संभव हो तो श्यू एक पारंपरिक आईआरए पर रोथ आईआरए से आवास निधि वापस लेने की सिफारिश करता है। उसने एक पारंपरिक इरा के बारे में कहा, न केवल आपके द्वारा निकाले गए धन पर करों का भुगतान करना पड़ता है, बल्कि आपके कर रिटर्न पर वेतन से ऊपर और उससे अधिक आय के रूप में गणना की जाने वाली निकासी के कारण आपको अतिरिक्त आयकर का भुगतान करना होगा।

क्योंकि रोथ योगदान पर पहले से ही कर लगाया जाता है, आप अतिरिक्त करों की चिंता किए बिना पैसे निकाल सकते हैं।

शू, जो वास्तव में एक घर खरीदते समय अपने रोथ आईआरए से वापस ले ली थी, ने कहा कि करों ने डाउन पेमेंट के लिए अपने रोथ से वापस लेने के उसके फैसले को प्रभावित किया। मुझे पता था कि निकासी कर मुक्त हो जाएगी। एक पारंपरिक इरा के साथ, मुझे अतिरिक्त आयकर देना होगा।

प्रलेखन

यदि आप घर प्राप्त करने के लिए रोथ खाता निधि का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं, तो आईआरएस उस वर्ष के कर रिटर्न पर कुछ दस्तावेज की अपेक्षा करेगा। Shyu सभी ब्रोकरेज और बैंक स्टेटमेंट रखने की सलाह देता है जो रोथ इरा पैसे के किसी भी आंदोलन को दिखाते हैं। उसने अपने स्वयं के भुगतान के लिए कहा, मैंने उस व्यापार पुष्टिकरण को भी रखा जिससे ,000 की आवश्यकता हुई। आप करों के साथ कहां हैं, इस पर निर्भर करते हुए, आपको आईआरएस को प्रमाण प्रदान करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है, लेकिन इसे केवल मामले में हाथ में रखना हमेशा सर्वोत्तम होता है।

घर के लिए बचत करने का कोई एक तरीका नहीं है। लेकिन कर लाभ और निवेश आय के अवसर रोथ आईआरए निकासी को कम से कम देखने लायक बनाते हैं। एक वित्तीय सलाहकार से मिलें यदि आपको लगता है कि यह आपके लिए उपयुक्त हो सकता है।

25 अक्टूबर, 2019 को अपडेट किया गया—एलएस