आपने ज़िलो पर जितना समय देना चाहते हैं, उससे अधिक समय बिताया, सहेजा और बिताया है, और आप अपनी उपलब्धियों की सूची में गृहस्वामी को जोड़ने के लिए तैयार हैं। अब, आपके लिए सही बंधक चुनने के लिए। जब फिक्स्ड-रेट लोन प्रोग्राम की बात आती है, तो कई विकल्प होते हैं- पांच से 50 साल तक। लेकिन यह 30 साल का बंधक है जो दशकों से अमेरिकियों के बीच सबसे लोकप्रिय रहा है।
संख्या 888 का क्या अर्थ है
एलेक्स डेनियल लॉस एंजिल्स स्थित एक बंधक ऋणदाता और रियल एस्टेट निवेशक, कहते हैं, उनकी शैशवावस्था में, बंधक अल्पकालिक दायित्वों के रूप में थे। वास्तव में, वीए ऋण की उत्पत्ति 20 साल के ऋण के रूप में हुई थी, लेकिन इसे 30 साल तक बढ़ा दिया गया था क्योंकि मूल ऋण अवधि ने घर की कीमतें सस्ती कर दी थीं।
30 साल की अवधि विकसित हुई क्योंकि अवधि जितनी लंबी होगी, भुगतान उतना ही कम होगा, C2 वित्तीय निगम के साथ कैलिफोर्निया स्थित बंधक सलाहकार और के लेखक केसी फ्लेमिंग कहते हैं। ऋण गाइड: सर्वोत्तम संभव बंधक कैसे प्राप्त करें। और, कई वर्षों के लिए, 30 अधिकतम अवधि थी - और इसलिए सबसे कम भुगतान। आखिरकार, 40 साल की शर्तें बाजार में आईं, और फिर 50 साल के लिए भी थोड़े समय के लिए, लेकिन भुगतान का अंतर इतना छोटा था कि लगभग किसी ने 50 साल को नहीं चुना।
भले ही सिद्धांत ४०- या ५०-वर्ष की अवधि में कम था, लेकिन अवधि की लंबाई पर ब्याज ने भुगतान को बढ़ा दिया। इसलिए क्योंकि यह कम ब्याज और कम मूलधन का एक अच्छा मिश्रण था, 30 साल का बंधक जो चारों ओर अटका हुआ था।
तीस साल एक उचित अनुमान था कि लोगों ने कितने समय तक काम किया, इसलिए बंधक का भुगतान सेवानिवृत्ति से पहले या सेवानिवृत्ति पर किया जा सकता है, डैनियल कहते हैं। उधारकर्ता एक निश्चित दर और लंबी अवधि में कम भुगतान करने में सक्षम होंगे।
इसके अलावा, डेनियल के अनुसार, 30-वर्षीय बंधक अक्सर उनके विकल्पों की तुलना में अर्हता प्राप्त करने और बेहतर समझने में आसान होते हैं।
30 साल के बंधक की पूरी अवधि के लिए एक निश्चित दर है, जो एक व्यक्ति को यह जानने की सुरक्षा देता है कि उनका भुगतान 30 साल के लिए क्या होगा, वे कहते हैं। यह आपको ३० वर्षों में परिशोधन किए जाने के कारण १०- या १५-वर्ष के बंधक की तुलना में कम भुगतान भी देता है। यदि दरें बढ़ रही हैं, तो आप चाहते हैं कि आपकी दर निश्चित हो, ताकि यह न बढ़े।
जेसी गोंजालेज, अध्यक्ष और रिकॉर्ड के दलाल उत्तर खाड़ी राजधानी , कहते हैं कि 30-वर्षीय बंधक लोकप्रिय है क्योंकि यह एक सुरक्षित शर्त है और लोग अक्सर एक समायोज्य दर बढ़ने की संभावना के साथ जुआ नहीं खेलना चाहते हैं।
लोग अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के बारे में बहुत अनिश्चित हैं, लेकिन यह जानने का दबाव नहीं चाहते कि उन्हें कई वर्षों में पुनर्वित्त करना है, वे कहते हैं। भले ही केवल 0.5 प्रतिशत अमेरिकी परिवार नियमित मासिक भुगतान के माध्यम से 30 साल की निश्चित दर बंधक का भुगतान करते हैं, फिर भी लोग यही मांगते हैं।
गोंजालेज कहते हैं, 30 साल के बंधक का एक और लाभ यह है कि आपको भविष्य में पुनर्वित्त के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है जब मूल्य कम हो सकते हैं या दरें अधिक हो सकती हैं।
गोंजालेज कहते हैं, आपने पूर्व निर्धारित अवधि में एक विशिष्ट भुगतान की गारंटी दी है और आप इसके आसपास अपनी भविष्य की योजनाएं निर्धारित कर सकते हैं।
लेकिन हर कोई 30 साल के बंधक का प्रशंसक नहीं है। दूसरी तरफ, जेफ ओनोफ्रियो, न्यू जर्सी स्थित के लिए नवीकरण, निर्माण और राष्ट्रीय उत्पादन के प्रबंध निदेशक बंधक संभव , कहते हैं कि ३० साल की अवधि का प्रमुख नुकसान आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि है - जो, वह नोट करता है, ऋण के आकार के आधार पर कुछ सौ हजार डॉलर हो सकता है।
हालांकि, उन्होंने आगे कहा, हितों का मुकाबला करने के तरीके हैं, जैसे बनाना द्विसाप्ताहिक भुगतान या ब्याज दर को कम करके और ब्याज का पूर्व भुगतान करना। इससे संभावित रूप से हजारों डॉलर की बचत होगी।
गोंजालेज सहमत हैं, यह देखते हुए कि आप आमतौर पर एक समायोज्य दर की तुलना में 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट बंधक पर उच्च दर का भुगतान करेंगे, और इसलिए अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे। और, वह कहते हैं, लोगों की स्थितियां बदलती हैं, कर्ज का ढेर लग जाता है या उन्हें आकार में कमी या कमी करने की आवश्यकता हो सकती है, और आम तौर पर वे 30-वर्ष की निर्धारित अवधि में से पुनर्वित्त को समाप्त कर देंगे।
