यदि आप 30 वर्ष से कम उम्र के हैं, तो घर खरीदना एक दूर की कौड़ी जैसा लग सकता है: 25 से 34 वर्ष के बीच के लोग उस उम्र में पुरानी पीढ़ियों की तुलना में अब घर खरीद रहे हैं, एक के अनुसार जुलाई 2018 रिपोर्ट शहरी संस्थान से। और यदि आप छात्र ऋण ऋण से निपट रहे हैं, तो आप खुद को विशेष रूप से दलदल महसूस कर सकते हैं: मैग्निफाई मनी से अक्टूबर 2018 की रिपोर्ट के मुताबिक, एक लैंडिंग ट्री-संबद्ध साइट, छात्र ऋण वाले सहस्राब्दी परिवारों ने औसतन $ 85,289 कम संपत्ति जमा की है। उनके कर्ज मुक्त साथियों।
लेकिन इसके बावजूद, कई सहस्त्राब्दी, वास्तव में, घर खरीद रहे हैं। हालांकि 54 प्रतिशत शहरी घर खरीदारों ने गिफ्टेड फंड से ऐसा किया, 30 साल से कम उम्र के कई लोगों ने अमेरिकी सपने को अपने पैसे से हासिल किया है - यहां तक कि छात्र ऋण के साथ भी।
वे पैसे के साथ इतने अच्छे कैसे हैं? पोस्ट करने के बजाय, मैं सीधे स्रोत पर गया: मैंने एक दर्जन लोगों से बात की, जिन्होंने 30 से पहले घर खरीदे, उनके सर्वोत्तम धन युक्तियों के बारे में। यहाँ, सलाह के पाँच सबसे सामान्य अंश:
1. आप जितना खर्च कर सकते हैं उससे कम में समझौता करें
एशले औवर्टर एक 21 वर्षीय एकल माँ थी, जब उसने 2008 में रैपिड सिटी, साउथ डकोटा में अपना पहला घर , 000 में खरीदा था। भले ही बैंक ने उसे बताया कि वह $ 160,000 के बंधक के लिए योग्य है, वह जानती थी कि कीमत बहुत अधिक थी उसका बजट। मैं अपने बंधक भुगतान से नफरत नहीं करना चाहती थी, वह कहती हैं।
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जीवन की भविष्यवाणी करना कठिन है, लेकिन एक बंधक भुगतान खोजने का प्रयास करें जो अप्रत्याशित परिवर्तनों के लिए जगह छोड़ देता है। एलेक्जेंड्रा कोलिन्स ने 26 साल की उम्र में सिएटल, वाशिंगटन में अपने पति के साथ अपना पहला घर खरीदा, जब वह एक बड़ी टेक फर्म में काम कर रही थीं। अब जब उसने अपना खुद का व्यवसाय शुरू कर दिया है, तो उनके 3,000 घर पर गिरवी रखना अब उनके बजट के लिए कोई मायने नहीं रखता।
एक बड़ा सबक ऐसी स्थिति में बंद नहीं होना है जैसे हमने किया था अगर आप सोचते हैं या आप जानते हैं कि आपकी परिस्थितियां बदल जाएंगी, वह कहती हैं।
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कभी-कभी, अपने बंधक से घृणा न करने का अर्थ है एक ऐसे घर के लिए बसना जो काफी अच्छा हो। 2011 में, एलीसन ड्रिस्कॉल, एक रियाल्टार, और उसके पति ने 23 साल की उम्र में 20 प्रतिशत डाउन पेमेंट के साथ $ 63,000 के लिए एक फौजदारी कोंडो खरीदा। दंपति ने कुछ सस्ती खरीदने के लिए कुछ रियायतें दीं:
दीवारें ऐसी लग रही थीं जैसे घर में 100 साल से किसी ने धूम्रपान किया हो। वह कहती हैं कि हर चीज पर सफेद और पीले रंग का स्पंज पेंट होता है। उसने और उसके पति ने तब से कोंडो बेच दिया है और डाउन पेमेंट के हिस्से के रूप में अपने पूर्व कोंडो से लाभ का उपयोग करके एक नया घर खरीदा है।
बेथ जोन्स ने 25 साल की उम्र में एक फिक्सर ऊपरी घर खरीदा और पूरे इंटीरियर का नवीनीकरण किया। अब नवीनीकरण के साथ, वह अपने घर और उसमें निर्मित मूल्य का आनंद ले सकती है। सब कुछ हो जाने के बाद, मैंने लगभग 60,000 डॉलर मूल्य की स्वेट इक्विटी का निर्माण किया। वह कहती हैं कि टर्न-की खरीदने के बजाय मैंने रेनोवेशन रूट पर बहुत बड़ी रकम बचाई।
2. यह एक पक्ष की हलचल के लिए भुगतान करता है
मैंने जिन युवा गृहस्वामियों से बात की, उनमें से कई ने अपने घरों के लिए पैसे बचाने के लिए पूर्णकालिक नौकरियों के शीर्ष पर बहुत मेहनत की।
हैमिल्टन, ओंटारियो की लिज़ एनरिकेज़ ने अपनी श्रम बाज़ार विश्लेषक की नौकरी के बाद रातों और सप्ताहांतों में सोशल मीडिया मैनेजर के रूप में काम किया। मैं १२ से १४ घंटे के दिनों की तरह काम कर रहा था, एनरिकेज़ कहते हैं। मैंने अपनी व्यस्तता के माध्यम से अपनी आय को लगभग दोगुना कर दिया, जो अब मेरा पूर्णकालिक काम है।
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अतिरिक्त काम रंग लाया। उसने 2016 में 24 साल की उम्र में अपना $ 240,000 घर खरीदने के लिए 20 प्रतिशत डाउन पेमेंट किया।
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3. रणनीतिक रूप से क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें
हालांकि कुछ लोग क्रेडिट कार्ड ऋण को बढ़ाने से दूर रह सकते हैं, मैंने सर्वेक्षण किए गए कई युवा मकान मालिकों ने कहा कि उन्होंने मासिक नकद बचाने के लिए क्रेडिट कार्ड के लाभों का उपयोग किया:
एक अकेली माँ के रूप में, Auwerter कभी-कभी बड़ी खरीदारी करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करती है। वह कहती हैं कि केवल एक बार मैं उनका उपयोग 0 प्रतिशत एपीआर प्रचार के साथ करती हूं। मैं कुल लेता हूं और इसे प्रचार की शर्तों से विभाजित करता हूं। इसलिए, यदि यह २१ महीने का होता, तो मैं इसे २१ से विभाजित कर देता और यह मेरा मासिक भुगतान होता।
फ्लोरिडा के पनामा सिटी बीच में 24 साल की उम्र में अपना पहला घर खरीदने वाले लांस कोथर्न ने अपनी पत्नी के साथ 23 क्रेडिट कार्ड साझा किए, लेकिन कभी भी बैलेंस नहीं रखा। यदि आपके पास अनुशासन है और आप जानते हैं कि आप नकद या डेबिट कार्ड से भुगतान करने से अधिक अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं करने जा रहे हैं, तो मैं कहूंगा कि इसके लिए जाएं और दिए गए पुरस्कारों का लाभ उठाएं, वे कहते हैं। उन्होंने हाल ही में अपने बेटे को डिज्नी वर्ल्ड की मुफ्त यात्रा पर ले जाने के लिए पुरस्कारों का इस्तेमाल किया।
4. छात्र ऋण ऋण के लिए आपको पीछे नहीं हटना है
बंधक लेने से पहले आप अपने छात्र ऋण का भुगतान करना चाह सकते हैं, लेकिन जिन लोगों का मैंने सर्वेक्षण किया था, उनके पास अपना पहला घर खरीदने पर छात्र ऋण ऋण था। वे अकेले नहीं हैं: ए हाल ही की रिपोर्ट यू.एस. डिपार्टमेंट ऑफ हाउसिंग एंड अर्बन डेवलपमेंट ने पाया कि लोग अधिक कर्ज के साथ एफएचए ऋण ले रहे हैं (संभवतः छात्र ऋण से)। इसके अतिरिक्त, जून 2018 में, एक CoreLogic विश्लेषण में पाया गया कि पारंपरिक बंधक ऋणदाता समग्र रूप से अनुमोदन आवश्यकताओं को आसान बना रहे थे।
और हालांकि छात्र ऋण कष्टप्रद और महंगे हो सकते हैं, वे वास्तव में समय के साथ बंधक ब्याज में पैसे बचाने में आपकी मदद कर सकते हैं। कैसे? लगातार छात्र ऋण भुगतान करना वास्तव में आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में मदद करता है। उदाहरण के लिए, ड्रिस्कॉल ने अपने $७५,००० मूल्य के छात्र ऋणों का नियमित भुगतान करके और कॉलेज के बाद से उसी क्रेडिट कार्ड को रख कर उसका निर्माण किया।
कॉर्न के पास छात्र ऋण नहीं था, लेकिन उनकी पत्नी ने नर्सिंग स्कूल से छात्र ऋण में $ 80,000 जमा किए। इस नियम का उपयोग करते हुए कि किराया उसकी आय का लगभग एक तिहाई होना चाहिए, उसने सस्ता किराया पाया और अंतर को बचाया। उस पैसे को किसी और चीज़ पर खर्च करने के बजाय, मैंने अंतर लिया और इसे हर महीने बचत खाते में डाल दिया, वे कहते हैं। इस पद्धति ने उन्हें अपने पहले होम डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त बचत करने और अपनी पत्नी के छात्र ऋण के लिए लगातार भुगतान करने में मदद की।
5. खर्च विभाजित करें जब भी—और हालांकि—संभव
घर ख़रीदना मुश्किल और महंगा हो सकता है-एकल। केट ज़िग्लर, एक बोस्टन स्थित रियाल्टार, और उसके साथी, जैक रोमानो, ने बोस्टन, मैसाचुसेट्स में एक साथ चार-इकाई बहु-परिवार का घर खरीदा, जब वे 28 और 29 वर्ष के थे। उन्होंने अधिकांश नवीनीकरण स्वयं किया। साथ में भी, यह बहुत कुछ करना था। ज़िग्लर कहते हैं, मैं एक व्यक्ति के रूप में हमारी पहली खरीदारी की कल्पना नहीं कर सकता।
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नैशविले, टेनेसी के एक वरिष्ठ खाता कार्यकारी कैरोलिन शमित्ज़ ने स्वतंत्र रूप से $ 198,000 का फिक्सर-ऊपरी घर खरीदा, लेकिन उनके प्रेमी, जस्टिन, जिनकी निर्माण की पृष्ठभूमि थी, ने नवीनीकरण में मदद की। हमें अच्छी हड्डियों और खराब रसोई वाला घर मिला और हमने अपना सारा प्रयास रसोई और बाथरूम के नवीनीकरण में लगा दिया, जहां अधिकांश इक्विटी निहित है, वह कहती हैं।
यदि आपके पास कोई भागीदार नहीं है, तो पारिवारिक सहायता भी आपको गृहस्वामी प्राप्त करने में मदद कर सकती है—भले ही उनके पास डाउन पेमेंट में सहायता के लिए नकद न हो। क्रिस्टीना फाउलर एक ऑनलाइन स्टाइलिस्ट के रूप में काम कर रही थी और फ्रीलांस मार्केटिंग कर रही थी, जब उसने 2017 में सैक्रामेंटो, कैलिफ़ोर्निया में अपना पहला घर 24 साल की उम्र में खरीदा था। हालाँकि उसे केवल $ 180,000 के घर के लिए मंजूरी दी गई थी, उसने $ 285, 000 का घर खरीदना समाप्त कर दिया क्योंकि उसके माता-पिता सह - बंधक पर हस्ताक्षर किए। मैं अपने माता-पिता के बिना एक अधिक पारंपरिक ऋण के लिए पुनर्वित्त की योजना बना रही हूं, जितनी जल्दी हो सके, वह कहती हैं।
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और आप हाउसहैकिंग द्वारा भी अपने बंधक को और अधिक किफायती बना सकते हैं। लिंडसे क्रेमर, एक स्वतंत्र लेखिका, और उनके पति ने 2018 में 5,000 का बहु-परिवार का घर खरीदा उन्हें अपने बंधक का भुगतान करने में मदद करता है . ब्लूमफील्ड, न्यू जर्सी में उनके दो-इकाई घर की दूसरी इकाई, वर्तमान में $ 1,250 में किराए पर लेती है। वे जो किराया देते हैं, वह मूल रूप से हमारे बंधक भुगतान को आधा कर देता है, वह कहती हैं। अगर हम इस घर की फंडिंग खुद कर रहे होते तो हर एक महीने में हमें तंगी का सामना करना पड़ता। हम नहीं बचा पाएंगे।
