घर खरीदने के बारे में सोच रहे हैं? बधाई हो! यह एक बड़ा जीवन क्षण है, जिसे विस्तार, जिम्मेदारी और शोध पर बहुत अधिक ध्यान देने की आवश्यकता होगी। और पहले से ही अपना उचित परिश्रम शुरू करने के लिए आपके लिए अच्छा है! लेकिन जब आप छलांग लगाने और निवेश करने के लिए तैयार महसूस कर सकते हैं, तब भी ऐसे कारक हैं जो संभावित घर के सबसे योग्य मालिकों को भी रोक सकते हैं। इनमें से सबसे आम बाधाओं में से एक खराब क्रेडिट है। खराब क्रेडिट स्कोर होने से बंधक ऋणदाता आपको पैसे देने से सावधान हो सकते हैं और आपकी ब्याज दरें छत के माध्यम से बढ़ सकती हैं। लेकिन अगर आप घर खरीदने के विचार के आदी हो रहे हैं और आपको नहीं लगता कि आपका क्रेडिट वह है जहां आप चाहते हैं, तो चिंता न करें, कुछ चीजें हैं जो आप अपने स्कोर को बेहतर बनाने के लिए कर सकते हैं, चाहे आप बुरे से अच्छे में बदलना, या अच्छे से बेहतर में बदलना। यहां, अगर आप घर खरीदना चाहते हैं तो आपको अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में जानने की जरूरत है:
क्रेडिट स्कोर रेंज:
आप इसे पहले से ही जानते होंगे, लेकिन संक्षेप में: एक क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर तीन अंकों की संख्या होती है। यह एक एल्गोरिथम द्वारा निर्धारित किया जाता है जो आपके पास खुले क्रेडिट खातों की संख्या (जैसे आपका किराया, क्रेडिट कार्ड और छात्र ऋण), आपका खरीद इतिहास, आपका भुगतान इतिहास और किसी भी बकाया राशि को ध्यान में रखता है। यह 300 (न्यूनतम संभव स्कोर) से लेकर 850 (उच्चतम संभव स्कोर) तक हो सकता है।
अपने सिर के ऊपर से अपना क्रेडिट स्कोर नहीं जानते? मुफ्त में अच्छा अनुमान लगाने के लिए कई जगह हैं। यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड है, तो आपका प्रदाता आपके मासिक विवरण पर आपका स्कोर प्रिंट कर सकता है या इसे अपने ऑनलाइन उपयोगकर्ता पोर्टल या ऐप के माध्यम से उपलब्ध करा सकता है।
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हालांकि, अगर आप जानना चाहते हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर वास्तव में क्या है, तो आपको अपने नंबर जानने होंगे। मजेदार तथ्य: आपके पास वास्तव में कई क्रेडिट स्कोर हैं, लेकिन उधारदाताओं द्वारा सबसे अधिक उपयोग किया जाने वाला FICO स्कोर है। आपका FICO स्कोर अलग-अलग होगा, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट किन तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो (TransUnion, Equifax, और Experian) से ली जा रही है। आप कई क्रेडिट कार्ड और बैंकों से अपना FICO स्कोर मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं, या आप इसे डाउनलोड करने के लिए भुगतान कर सकते हैं FICO की वेबसाइट .
प्यार में 222 का मतलब
बंधक ऋणदाता त्रि-मर्ज क्रेडिट रिपोर्ट नामक कुछ का उपयोग करेंगे, जो आपके बंधक को निर्धारित करने के लिए ब्यूरो में आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को मर्ज करता है, रिचर्ड रेडमंड, उपाध्यक्ष और रिकॉर्ड के दलाल कहते हैं एसीएम इन्वेस्टर सर्विसेज, इंक। , लार्क्सपुर, कैलिफोर्निया में। आपके ऋणदाता के पास यह अनुरोध करके वही जानकारी रखें कि आपका ऋणदाता आपको इस रिपोर्ट की एक प्रति प्रदान करे, इससे पहले कि आप ऋणदाता को इसे प्राप्त करने के लिए अधिकृत करें। बंधक ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर को मर्ज नहीं करेंगे, लेकिन आमतौर पर मध्यम स्कोर का उपयोग करेंगे CreditRepair.com .
एक बार आपका क्रेडिट स्कोर होने के बाद, आप यह जानना चाहेंगे कि उन तीन नंबरों का क्या अर्थ है। के अनुसार क्रेडिट तिल , क्रेडिट स्कोर इस तरह टूट जाते हैं:
उत्कृष्ट : 750 और उच्चतर
अच्छा: 700-749
निष्पक्ष: 650-699
गरीब: 550-649
खराब: 550 और अंडर
अप्रैल 2018 तक, औसत FICO क्रेडिट स्कोर अमेरिका में 704 था। जबकि राष्ट्रीय औसत के साथ क्रेडिट स्कोर होना अच्छा है, घर खरीदने की प्रक्रिया में उच्च क्रेडिट स्कोर होना हमेशा फायदेमंद होता है, क्योंकि आपका क्रेडिट स्कोर यह निर्धारित करने में एक बड़ा कारक है कि आप एक प्राप्त कर सकते हैं या नहीं। बंधक, साथ ही साथ आप कितनी राशि के लिए स्वीकृत हैं। यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट है, तो संभावना है कि आपको कम क्रेडिट स्कोर वाले किसी व्यक्ति की तुलना में अधिक बंधक के लिए अनुमोदित किया जाएगा।
मैं 111 . क्यों देखता रहता हूँ
आपका क्रेडिट स्कोर इतना मायने क्यों रखता है? यह मापने का एक सार्वभौमिक तरीका है कि आपको पैसे उधार देना कितना जोखिम भरा होगा। बंधक ऋणदाता एक अच्छे क्रेडिट स्कोर को देखते हैं और देखते हैं कि आवेदक कम जोखिम वाला है, जिसका अर्थ है कि वे आश्वस्त हो सकते हैं कि आवेदक ऋण के पैसे को समय पर वापस कर देगा। हालांकि, खराब क्रेडिट आपके ऋणदाता को संकेत देता है कि एक उच्च जोखिम है कि आप समय पर अपने ऋण का भुगतान नहीं कर पाएंगे।
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आपका क्रेडिट स्कोर आपको यह भी बता सकता है कि आप अपने घर के लिए कितना अधिक भुगतान करना चाहते हैं, यह पूछने की कीमत के ऊपर है।
कम क्रेडिट के लिए प्रभाव यह है कि आप अधिक पैसे का भुगतान करने जा रहे हैं, डगलस बोनपार्थ, के अध्यक्ष कहते हैं बोन फाइड वेल्थ , एक वित्तीय सलाहकार फर्म जो मिलेनियल्स की ओर अग्रसर है। स्कोर जितना अधिक होगा, दंड उतना ही कम होगा।
आमतौर पर, यदि आपके पास उच्च क्रेडिट स्कोर है, तो ऋणदाता आपको कम ब्याज दर देंगे। यदि आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है, तो आप न केवल उच्च ब्याज दरों का भुगतान करेंगे, बल्कि एक अतिरिक्त मौका है कि आपको अतिरिक्त कीमत पर निजी बंधक बीमा (पीएमआई) लेना होगा, बोनपार्थ कहते हैं।
विशेषज्ञों का कहना है कि सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट स्कोर आपको वास्तव में 760 घर खरीदने की ज़रूरत है, क्योंकि यह सर्वोत्तम दरों को हासिल करने के लिए स्कोर सीमा है।
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर कैसे प्राप्त करें:
क्या आपने अपने स्कोर की जाँच की और पाया कि यह तारकीय से कम है? जब आप ठोस प्रयास करते हैं तो यह जरूरी नहीं कि अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाना कठिन हो। हालाँकि, यह ऐसा कुछ नहीं है जिसे आप रातों-रात ठीक कर सकते हैं।
333 का क्या अर्थ है
बोनपार्थ कहते हैं, पहली चीज जो आपको चाहिए वह है समय। इसका मतलब है कि महीनों, और शायद वर्षों तक समय पर भुगतान करना।
समय के अलावा, कुछ जल्दी ठीक करने के विकल्प भी हो सकते हैं। जानना चाहते हैं कि अपने स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आपको और क्या करने की आवश्यकता है? अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें।
बोनपार्थ कहते हैं, खुद को सूचित करना एक बड़ा प्लस है। यदि आप नहीं जानते कि क्या गलत है, तो आप कैसे जान सकते हैं कि क्या काम करना है? एक बकाया शुल्क हो सकता है जिसके बारे में आपने कभी नहीं सुना होगा या पूरी तरह से भुला दिया होगा। संग्रह में किसी भी खाते का भुगतान करने से आपका स्कोर तेज़ी से बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
कानूनी तौर पर, आपको साल में एक बार तीन प्रमुख ब्यूरो में से प्रत्येक से क्रेडिट रिपोर्ट खींचने की अनुमति है। आप उनसे अनुरोध कर सकते हैं वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट.कॉम , एक संघ द्वारा अनुमोदित वेबसाइट।
कुछ ऐसा देखें जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलत लगे? रिपोर्टिंग क्रेडिट ब्यूरो के साथ-साथ उस कंपनी या संगठन से संपर्क करें जिससे खाता है। क्रेडिट ब्यूरो तब आपकी ओर से लाइन आइटम की जांच करेगा। यदि यह एक गलती है, तो इसे हटा दिया जाएगा या ठीक कर दिया जाएगा, और आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा।
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कम क्रेडिट स्कोर के कुछ अन्य कारण यह हो सकते हैं कि आपने अभी-अभी कॉलेज में स्नातक किया है, या आपने कभी कोई अपार्टमेंट किराए पर नहीं लिया है या आपके पास पहले क्रेडिट कार्ड नहीं है। यह एक बुरी स्थिति नहीं है, क्योंकि आप उन लोगों की तुलना में अपना क्रेडिट स्कोर जल्दी से बढ़ा सकते हैं जिनके पास सार्वजनिक रिकॉर्ड (दिवालिया या कर ग्रहणाधिकार), संग्रह में बिल, और हाल ही में क्रेडिट आवेदनों की एक बड़ी संख्या के कारण खराब स्कोर है। अपने बैंक से मूल क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें। आपको बहुत कम क्रेडिट सीमा के साथ स्वीकृत होने की संभावना है, लेकिन एक बार जब आप इसे खरीदारी के लिए उपयोग करना शुरू कर देते हैं (और समय पर इसका भुगतान करते हैं), तो आप अपने स्कोर में सुधार देखेंगे।
यदि आप उस स्थिति में इतने भाग्यशाली नहीं हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर तभी बढ़ेगा जब आप अपनी बकाया राशि का प्रभार ले लेंगे - इसका मतलब है कि अपने बेल्ट को कसने के लिए जहां संभव हो अपने कर्ज के लिए अधिक से अधिक पैसा लगाना, और यह सुनिश्चित करना कि आप भुगतान कर रहे हैं समय पर। समय पर भुगतान करने में समस्या होने पर भुगतान रिमाइंडर सेट करना या ऑटोपे सेट करना मददगार हो सकता है।
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घर खरीदने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है?
तो यहां आप किस लिए आए हैं: क्रेडिट स्कोर जो आपको चाहिए एक बंधक प्राप्त करें एक घर खरीदने के लिए। खैर, ईमानदार होने के लिए, कोई आसान जवाब नहीं है। यदि आप एक निश्चित-दर, समायोज्य-दर, या दो-चरण बंधक के साथ एक ऋणदाता के माध्यम से जा रहे हैं, तो आवश्यक स्कोर इस आधार पर अलग-अलग होगा कि आप किस शहर में देख रहे हैं, जिस ऋणदाता के साथ आप आवेदन कर रहे हैं, और यहां तक कि जिस पड़ोस में आप रहने की उम्मीद कर रहे हैं।
लेकिन, आम तौर पर, बैंक, क्रेडिट यूनियन और ऋणदाता 680 से ऊपर की किसी भी चीज़ को बंधक प्राप्त करने के लिए पर्याप्त स्कोर मानते हैं, रेडमंड कहते हैं। फिर से, बंधक दरों को स्तरित किया जाता है, इसलिए 720 या 740 के स्कोर के साथ बेहतर दरों की अपेक्षा करें।
यदि आपका स्कोर 600 के करीब है, तो भी आप एक निजी बंधक प्राप्त कर सकते हैं - लेकिन इसके लिए भुगतान करने के लिए तैयार रहें। रेडमंड का कहना है कि आपको अपने स्थानीय सामुदायिक बैंक के बजाय कई अलग-अलग बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और उधारदाताओं के साथ एक संवाददाता या थोक संबंध रखने वाले बैंक या ब्रोकर के माध्यम से जाने की आवश्यकता होगी। आपको समायोज्य दर के बजाय अक्सर उच्च-लागत, निश्चित-दर बंधक के लिए समझौता करना होगा। द्वितीयक बाजार बंधक समग्र रूप से अधिक महंगे होते हैं, क्योंकि वे उच्च समापन लागत, कम लचीलेपन के साथ आते हैं, निजी बंधक बीमा की आवश्यकता होती है, और आपको संपत्ति कर और बीमा को एस्क्रो खाते में भी डालने की आवश्यकता होती है।
इसके अतिरिक्त, कम क्रेडिट स्कोर वाले लोग सरकार द्वारा प्रायोजित बंधक ऋण या संघीय आवास प्राधिकरण (एफएचए) ऋण के लिए भी अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
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मूल रूप से 05.16.2018 को प्रकाशित एक पोस्ट से पुनः संपादित - LS
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