क्या आपको अभी खरीदारी करनी चाहिए या डाउन पेमेंट के लिए अधिक बचत करनी चाहिए? यहां बताया गया है कि कैसे निर्णय लें

आप अपने भविष्य में गृहस्वामी देखते हैं। लेकिन, अपने क्रिस्टल बॉल-गलती, बचत खाते को देखने के बाद- क्या आप अगले महीने समापन तालिका में खुद की कल्पना कर रहे हैं? वर्ष? पांच साल? टीबीडी इस पर निर्भर करता है कि आप लोट्टो जीतते हैं या नहीं?

परी संख्या 1212 का क्या अर्थ है?

से शोध के अनुसार, 10 मिलेनियल्स में से चार से कम के पास अपने घर हैं शहरी संस्थान , एक वाशिंगटन, डीसी-आधारित सामाजिक और आर्थिक नीति समूह। गृहस्वामी कई कारणों से सहस्राब्दियों से दूर है (छात्र ऋण ऋण, उच्च किराया इसे बचाने के लिए कठिन बना रहा है, और विवाह में देरी, उनमें से कुछ होने के नाते)।

तो, आप सोच रहे होंगे: क्या मेरे पास अभी खरीदने के लिए पर्याप्त बचत है? या जब तक मैं एक अधिक बड़े डाउन पेमेंट का संग्रह नहीं कर लेता, तब तक क्या मुझे लगन से पैसे निकालते रहना चाहिए?

जबकि हर किसी की स्थिति अलग होती है, कुछ सार्वभौमिक प्रश्न होते हैं जो घर खरीदने के अनुभव के दौरान सामने आते हैं। नीचे, हम खरीदने के लिए तीन अलग-अलग समय सारिणी देखते हैं और प्रत्येक के लिए पेशेवरों और विपक्षों का वजन करते हैं:

परिदृश्य 1: अभी खरीदें

हो सकता है कि आपका सपनों का घर अभी बाजार में आया हो, जिसके कारण आप हरकत में आ रहे हैं। या, आपका पट्टा समाप्त होने वाला है। या, आपके रूममेट ने आपका इंस्टेंट पॉट उधार लिया और उसे साफ नहीं किया और नीचे कुछ जम रहा है और वह आखिरी स्ट्रॉ है, दमित . भले ही, आप एक चाल-स्टेट बनाने के लिए दृढ़ हैं।

क्या विचार करें

• आपके डाउन पेमेंट विकल्प: हालांकि डाउन पेमेंट के लिए आपको जितनी राशि की आवश्यकता है, वह आपके ऋण पर निर्भर करती है और आप किस प्रकार की संपत्ति खरीद रहे हैं, विकल्प आमतौर पर 3 प्रतिशत नीचे से शुरू होते हैं। उदाहरण के लिए, एफएचए-समर्थित ऋण के साथ, पहली बार घर खरीदने वाले केवल 3.5 प्रतिशत ही कम कर सकते हैं। लेकिन न्यूयॉर्क के सह-ऑप्स में, हालांकि, आपको आमतौर पर कम से कम 20 प्रतिशत की आवश्यकता होती है। जेनिफर ओखोवाती , लॉस एंजिल्स में कम्पास के साथ एक रियल एस्टेट एजेंट, पहली बार खरीदारों के साथ काम कर रहा है, जो सिर्फ 3 प्रतिशत नीचे रख रहे हैं, और वह उन्हें ऐसे कार्यक्रमों से जोड़ने में मदद करती है जो डाउन पेमेंट और समापन लागत में सहायता कर सकते हैं।
• आपका स्थानीय आवास बाजार: क्या आवास की कीमतें लगातार बढ़ रही हैं? वेस्ट कोस्ट के शहर एक बारहमासी आवास उछाल में हैं, और कीमतें बढ़ती रहेंगी, कहते हैं विवेक साहू , के निदेशक रियल एस्टेट स्टडीज के लिए झूठ संस्थान नेवादा विश्वविद्यालय, लास वेगास में। जैसे ही आपके पास ऐसा करने के लिए वित्तीय संसाधन हों, इसे खरीदने की अनुशंसा की जाती है, वे कहते हैं।
  
  लेकिन अपने गिरवी को कवर करने के लिए केवल डाउन पेमेंट और मासिक आय की योजना न बनाएं। संपत्ति कर, बीमा, रखरखाव लागत और किसी भी HOA बकाया के बारे में सोचें।
  
  अन्य शहरों में, साह बाजार की ताकत का निर्धारण करने के लिए विश्वविद्यालय द्वारा जारी स्थानीय आवास बाजार रिपोर्टों का पालन करने का सुझाव देते हैं। उन पंक्तियों के बीच पढ़ें जो आर्थिक विकास को गति दे रही हैं, जो बदले में आवास बाजारों को निर्धारित करती है: क्या यह अधिक नौकरियों से प्रेरित है? ज्यादा वेतन? क्या इस क्षेत्र में और भी लोग आ रहे हैं? क्या आवास की आपूर्ति जारी रह सकती है?
• निजी बंधक बीमा: यदि आपके पास डाउन पेमेंट के लिए 20 प्रतिशत की बचत नहीं है, तो क्या आप पीएमआई का भुगतान करने के लिए तैयार हैं?
  
  सबसे सामान्य न्यूनतम डाउन पेमेंट 20 प्रतिशत है, क्योंकि यह वह सीमा है जहां अब आपको निजी बंधक बीमा का भुगतान नहीं करना पड़ता है, अनिवार्य रूप से आपके भुगतान को कम करता है, कहते हैं एलेक्स लावरेनोव, न्यूयॉर्क शहर में वारबर्ग रियल्टी के साथ एजेंट।
  
  फिर भी, अब खरीदने का एक अच्छा समय हो सकता है क्योंकि देश भर में आवास सूची अधिक उदार हो रही है और ब्याज दरों में वृद्धि का अनुमान है, के अध्यक्ष राल्फ डिबुगनारा कहते हैं होम क्वालिफाइड , एक अचल संपत्ति संसाधन साइट।

यह कदम उठाएं

मिल रहा पूर्व योग्य पहला कदम है। लेकिन, एक खरीदार के रूप में गंभीरता से लेने के लिए, आपको अधिक कठोर पूर्व-अनुमोदन प्रक्रिया से गुजरने के लिए अपने वित्तीय दस्तावेज तैयार करने होंगे। लावरेनोव कहते हैं, यह आपको एक स्पष्ट तस्वीर देगा कि आप किसके लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, और अपने दस्तावेज़ों को क्रम में रखने से, आप बाजार में बेहतर प्रतिस्पर्धा करने में सक्षम होंगे।

परिदृश्य 2: एक से तीन साल तक प्रतीक्षा करें

गृहस्वामी क्षितिज पर है। लेकिन, शायद आपके पास क्लोजिंग टेबल के करीब पहुंचने के लिए पर्याप्त डाउन पेमेंट नहीं बचा है या आप पूरी तरह से सुनिश्चित नहीं हैं कि आप अगले साल कहाँ रहना चाहते हैं। हो सकता है कि आपने हाल ही में अपने पट्टे का नवीनीकरण किया हो।

क्या विचार करें

• ब्याज दरें बढ़ने का अनुमान: ब्याज दरों में वृद्धि की उम्मीद है और 0.5 प्रतिशत की वृद्धि से आपको ऋण के जीवन पर हजारों डॉलर अधिक खर्च हो सकते हैं - यदि अधिक नहीं - वित्तपोषित राशि के आधार पर, कहते हैं क्रिस्टोफर टोटारो वारबर्ग रियल्टी का।
  
  यहां तक ​​​​कि खरीदार के बाजार में, उच्च ब्याज दरें आपके मासिक बंधक भुगतान में अधिक हो सकती हैं, कहते हैं मिशेल मुमोलिक न्यू जर्सी में केलर विलियम्स सिटी लाइफ जर्सी सिटी में द मुमोली ग्रुप में सीईओ और रियाल्टार।
• एक पट्टा तोड़ना इसके लायक हो सकता है: कई पहली बार घर खरीदने वाले तब तक इंतजार करने की कोशिश करते हैं जब तक कि उनके वर्तमान स्थान पर पट्टा अपना पहला घर खरीदने के लिए अपनी अवधि के अंत के करीब नहीं है, कहते हैं शेली प्लेस , न्यूयॉर्क शहर में ट्रिपलमिंट के साथ एजेंट।
  वास्तव में, एक पट्टे की समाप्ति के साथ एक समापन तिथि को पूरी तरह से पंक्तिबद्ध करना काफी मुश्किल हो सकता है, इसलिए ज्यादातर मामलों में यह इसके लायक नहीं है कि आप जिस घर से प्यार करते हैं, उस पर एक प्रस्ताव डालने से आपको वापस लेने दें, वह कहती है .
  
  अधिकांश पट्टों को 30 से 60 दिनों के नोटिस के साथ मकान मालिक को शुल्क के साथ तोड़ा जा सकता है। वह कहती है कि मकान मालिक से मकान मालिक के लिए दर अलग-अलग होगी, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपने अपना पट्टा पढ़ा है या अपनी प्रबंधन कंपनी से परामर्श करें कि यह पता लगाने के लिए कि यदि आप अपना पट्टा जल्दी छोड़ देते हैं तो आपसे कब और कैसे शुल्क लिया जाएगा।
  
  वह कहती हैं कि ज्यादातर जमींदारों ने लीज तोड़ने के लिए एक से दो महीने के किराए के बराबर शुल्क लिया है।
• बाजार की वृद्धि पैसे बचाने की आपकी क्षमता को पछाड़ सकती है: मान लें कि आप पारंपरिक मार्ग अपनाना चाहते हैं और अपने डाउन पेमेंट के लिए 20 प्रतिशत की बचत करना चाहते हैं। यह सराहनीय है! लेकिन, समस्या? मान लीजिए कि आप स्टार्टर घरों पर नजर गड़ाए हुए हैं जो $ 300,000 हैं। आपको लगता है कि 60,000 डॉलर के बचत चिह्न तक पहुंचने में आपको कुछ और साल लगेंगे। लेकिन क्या होगा अगर वे घर बढ़कर 400,000 डॉलर हो जाएं? बाजार आपकी बचत करने की क्षमता को पार कर सकता है, जिससे 20 प्रतिशत डाउन पेमेंट पहुंच से बाहर हो जाएगा। हर समय, आप इक्विटी बनाने के अवसर से चूक रहे हैं, जो आपके द्वारा पहले खरीदे गए पीएमआई के लिए भुगतान किया जा सकता था।

यह कदम उठाएं

एक वित्तीय विशेषज्ञ से बात करें, जो आपको संख्याओं को चलाने में मदद कर सकता है और यह तय कर सकता है कि जब तक आपके पास बड़ा डाउन पेमेंट न हो, तब तक इंतजार करना उचित है या नहीं।

परिदृश्य 3: पांच साल प्रतीक्षा करें

जब बचत करने की बात आती है तो आपके इरादे अच्छे होते हैं। लेकिन हर बार जब आप कुछ सौ रुपये जमा करना शुरू करते हैं, तो अजीब खर्चे बढ़ जाते हैं। आपका स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम बढ़ गया। आपका किराया बढ़ गया। आपका प्रसारण समाप्त हो गया। जो भी हो, आपको बचत के लिहाज से लंबा रास्ता तय करना है।

क्या विचार करें

• आप एक बड़ा डाउन पेमेंट जमा करते हैं: साह कहते हैं, डाउन पेमेंट जितना बड़ा होगा, जोखिम उतना ही कम होगा और मासिक भुगतान भी कम होगा। साथ ही, एक बड़ा डाउन पेमेंट आपको कम अवधि के ऋण (15 वर्ष बनाम 30 वर्ष) के लिए जाने की अनुमति दे सकता है। यह आपको पहले ऋण चुकाने में मदद कर सकता है और घर में अधिक इक्विटी तेजी से प्राप्त कर सकता है। लेकिन, यह जान लें: यह अनुमान लगाना कठिन है कि पांच वर्षों में आवास बाजार कहां होगा।
• क्या आपको प्रक्रिया में तेजी लाने के लिए उपहार मिल सकता है? हम लोग जान। आपने पहले ही एवोकैडो टोस्ट और केबल काट दिया है। मददगार होते हुए भी, जीवनशैली में ये छोटे-छोटे बदलाव आपको आपके बचत लक्ष्य तक पहुँचाने के लिए कुछ भी नहीं कर रहे हैं। हो सकता है कि गिफ्ट फंड के जरिए थोड़ी मदद मांगने का समय आ गया हो?
  
  परिवार के सदस्यों के मौद्रिक उपहारों का उपयोग आपके डाउन पेमेंट या समापन लागतों के लिए उचित दस्तावेज के साथ किया जा सकता है, ग्लेन ब्रंकर, मॉर्गेज एक्जीक्यूटिव कहते हैं सहयोगी होम , ऑनलाइन वित्तीय सेवा कंपनी सहयोगी बैंक की बंधक शाखा। (क्या आप जानते हैं कि 54 प्रतिशत शहरी खरीदार डाउन पेमेंट को कवर करने में मदद के लिए परिवार के सदस्यों या दोस्तों से वित्तीय उपहारों का उपयोग कर रहे हैं?)
• आप धन का निर्माण नहीं कर रहे हैं: हम यहां किराए पर लेने के लिए नहीं हैं (हम कर रहे हैं) फ्लैट थेरेपी, आखिरकार।) इस समय घर न खरीदने के बहुत सारे अच्छे कारण हैं। लेकिन, अपने बचत लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए यहां कुछ प्रेरणा है (या यह पता लगाएं कि कैसे खरीदना है): ध्यान रखें कि यदि आप किराए का भुगतान कर रहे हैं, तो आप किसी और की इक्विटी में भुगतान कर रहे हैं। आप में भुगतान क्यों नहीं? मुमोली से पूछता है।

यह कदम उठाएं

सभी परिदृश्यों में, आपको अपने क्रेडिट स्कोर पर नजर रखनी चाहिए। लेकिन अगर आप खरीदने से पहले अपने स्कोर पर चढ़ने का इंतजार कर रहे हैं, तो जान लें कि आपको 800 क्लब तक पहुंचने तक इंतजार करने की जरूरत नहीं है। ए 760 . का स्कोर आपको सबसे अच्छी दर मिल सकती है।

आखिरकार, यह आपकी चाल है। अक्षरशः। अपने समय पर जीवन जिएं, और अपनी अनूठी वित्तीय स्थिति पर विचार करने में सहायता के लिए एक वित्तीय विशेषज्ञ को बुलाएं।

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