एफएचए ऋण और बंधक बीमा के बारे में आश्चर्यजनक बात जो आप नहीं जानते होंगे

एफएचए ऋण कई पहली बार खरीदारों के लिए गृहस्वामी के लिए एक लोकप्रिय मार्ग है क्योंकि उनके पास कम भुगतान विकल्प होते हैं और क्रेडिट स्कोर की आवश्यकताएं कम होती हैं। वास्तव में, संघीय आवास प्राधिकरण के अनुसार, पहली बार घर खरीदने वालों में शामिल हैं ८३ प्रतिशत 2019 में एफएचए होम लोन लेने वालों की संख्या।

लेकिन एक आकस्मिकता है कि पहली बार खरीदार घर खरीदने के उत्साह में लिपटे हुए हो सकते हैं: यदि आप एफएचए ऋण के साथ डाउनपेमेंट के रूप में 10 प्रतिशत से कम कुछ भी डालते हैं, तो आपको एफएचए बंधक का भुगतान करना होगा संपूर्ण ऋण अवधि के लिए बीमा। इसके विपरीत, पारंपरिक बंधक के साथ, आपके निजी बंधक बीमा (या पीएमआई) भुगतान रद्द कर दिए जाते हैं जब आप अपने घर में पर्याप्त इक्विटी का निर्माण करते हैं। (शुरुआत के लिए एक त्वरित प्राइमर: बंधक बीमा आपके ऋणदाता की सुरक्षा करता है यदि आप अपने गृह ऋण पर चूक करते हैं)।

जब आप एफएचए ऋण पर 10 प्रतिशत से कम डालते हैं, तो मासिक बंधक बीमा भुगतान विवाह के समान होता है: जब तक आप तलाक नहीं लेते हैं, तब तक आप इसके साथ फंस जाते हैं, होल्डन लुईस, घर और बंधक विशेषज्ञ बताते हैं नेरडवालेट . इस मामले में, अपने एफएचए ऋण को तलाक देने का मतलब पारंपरिक ऋण में पुनर्वित्त करना है।

यदि आप एक के लिए बाजार में हैं बंधक , बंधक बीमा की शर्तों को जानने और यह एफएचए ऋणों और पारंपरिक ऋणों के बीच कैसे भिन्न है, यह जानने से आपको ऋण उत्पादों की तुलना करने और यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या है। आपकी ऋण शर्तों के आधार पर, वार्षिक एफएचए ऋणों पर बंधक बीमा प्रीमियम 0.45 प्रतिशत से 1.05 प्रतिशत तक हो सकता है। अधिकांश उधारकर्ता जो एफएचए ऋण कार्यक्रम का उपयोग करते हैं, वे 30-वर्ष की चुकौती अवधि चुनते हैं और 3.5 प्रतिशत डालते हैं, जिसका अर्थ है कि अधिकांश 0.85 प्रतिशत वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं। उदाहरण के तौर पर, $२५०,००० के ऋण पर, मासिक बंधक बीमा लागत लगभग खर्च होगी 0 प्रति माह .

यदि आपके पास पहले से ही एफएचए ऋण है—और आपके घर में कम से कम २० प्रतिशत इक्विटी है—तो आप शायद पुनर्वित्त पर विचार करें , क्योंकि आप अब गिरवी बीमा का भुगतान न करके अपने मासिक बंधक भुगतान को संभावित रूप से कम कर सकते हैं। यदि आप एफएचए ऋण पर अपने बंधक बीमा प्रीमियम को छोड़ना चाहते हैं, तो आपको गैर-एफएचए ऋण के लिए पुनर्वित्त करने की आवश्यकता है, फिल जॉर्जियड्स, मुख्य रियल एस्टेट एजेंट बताते हैं फेडहोम ऋण केंद्र .

हालांकि, एक अपवाद है, जब बंधक बीमा को रद्द करने की बात आती है। एफएचए ऋणों के लिए जो 31 दिसंबर, 2000 के बाद बंद हो गए थे, या जिन्हें 3 जून, 2013 से पहले लागू किया गया था, एक बार उधारकर्ता के 78 प्रतिशत ऋण-से-मूल्य अनुपात को हिट करने के बाद बंधक बीमा प्रीमियम को रद्द किया जा सकता है, जार्जियाड्स बताते हैं। यह जून 2013 के बाद के लिए लागू एफएचए ऋण है जिसके लिए बाद में पुनर्वित्त के लिए 10 प्रतिशत से कम भुगतान वाले लोगों की आवश्यकता होती है यदि वे बंधक बीमा छोड़ना चाहते हैं।

जिन लोगों ने 10 प्रतिशत से अधिक डाउन पेमेंट किया है, उनके लिए केवल ऋण के पहले 11 वर्षों के लिए बंधक बीमा होना आवश्यक है, जॉर्जियड्स कहते हैं।

बेशक, एफएचए ऋणों का कम डाउन पेमेंट विकल्प कई होमबॉयर्स के लिए एक ड्रॉ है, विशेष रूप से वे जो पहली बार हाउसिंग मार्केट में प्रवेश कर रहे हैं और डाउन पेमेंट में डालने के लिए पिछले घर की बिक्री से इक्विटी नहीं है। एफएचए ऋणों के साथ, आपका डाउन पेमेंट 3.5 प्रतिशत जितना कम हो सकता है यदि आपका विश्वस्तता की परख कम से कम 580 है।

एक के अनुसार रिपोर्ट good नेशनल रीयलटर्स एसोसिएशन से, 2019 में सभी खरीदारों के लिए घरों पर औसत डाउन पेमेंट 12 प्रतिशत था। पहली बार खरीदारों के लिए, यह 6 प्रतिशत था। नेशनल एसोसिएशन ऑफ रियलटर्स के अनुसार, पहली बार घर खरीदने वालों में से एक चौथाई ने अपने घरों को खरीदने के लिए एफएचए ऋण का इस्तेमाल किया, संभवतः कम डाउन पेमेंट कार्यक्रमों का लाभ उठाया।

अगर आप घर खरीद रहे हैं, तो देखें सर्वश्रेष्ठ बंधक सलाह एक रियल एस्टेट एजेंट ने कभी सुना है।

ब्रिटनी अनासी